Решения по финансированию инвойсов, которые управляются Поставщиком
Факторинг, дисконтирование инвойсов и дисконтирование дебиторской задолженности - это все типичные решения, которые управляются Поставщиками и помогают превратить неоплаченные инвойсы в деньги.
Факторинг: при факторинге поставщик продает свои неоплаченные инвойсы банку (факторинговой компании), которая делает предоплату поставщику сразу (обычно это 80-90% от суммы инвойса), в то время, как остаточная выплата (10-20% минус дисконтная плата) делается, когда покупатель производит расчет. Обычно, банк берет на себя ответственность за возврат денег, что снижает для него риски и делает весь процесс более эффективным. Покупатель в свою очередь должен подтвердить долг перед кредитором для снижения рисков.
В случае, если выплата задерживается или вообще не происходит, кредиторы удерживают регресс на поставщика. Это приводит к повышению риска для поставщика, и означает, что такой бизнес должен быть кредитоспособным, а значит, не все компании могут получить такой вид финансирования.
Дисконтирования инвойсов: В схеме дисконтирования инвойсов, поставщик делает запрос на предоплату за неуплаченный инвойс. Кредитор делает частичную или полную выплату поставщику за инвойс, и ожидает оплату в ожидаемую дату расчета. Поставщик берет на себя ответственность за получение оплаты, а в случае невыплаты, поставщик должен самостоятельно найти решение (продлить срок оплаты или рефинансировать обязательства другим путем). С точки зрения кредитного риска, дисконтирование инвойсов похоже с возобновляемой кредитной линией для компании.
Преимуществом дисконтирования инвойсов является то, что покупатель не привлекается в процесс.
Финансирование дебиторской задолженности: В схеме финансирования дебиторской задолженности, поставщик продает неуплаченный инвойс кредитору, который выплачивает всю сумму (минус плата за дисконт). Права и обязанности при этом переходят кредитору, это означает, что кредитор несет ответственность за возврат средств, а также знает о кредитном риске. В случае невыплаты, на поставщика не применяется регресс.
Такая схема доступна для поставщиков, независимо от их кредитного профиля, в то время, как покупателям необходимо иметь хорошие финансовые показатели и демонстрировать надежную платежеспособность.
